logo

Piccole guide – Rivalse assicurative e come evitarle.

21 Settembre 2019

Hai appena rinnovato il tuo contratto RC Auto? Oppure stai intavolando una trattativa con il tuo consulente per rivedere il premio assicurativo? In ognuno di questi casi, ti invitiamo ad una riflessione su aspetti a cui molti non pensano, o che banalmente vengono omessi da molti assicuratori che operano sul mercato 😱

Quando si sottoscrive una polizza auto, è bene fare attenzione alle condizioni di operatività della garanzia RCA. Oltre alla scelta del massimale (spesso sottovalutata!) e della tipologia di guida (libera, esperta o esclusiva), è fondamentale riflettere sulle clausole relative al diritto di rivalsa da parte della Compagnia. Il diritto di rivalsa, statuito dall’articolo 144 del Codice delle Assicurazioni Private, consiste nella facoltà per la Compagnia di assicurazione di richiedere al proprio cliente il rimborso di quanto pagato a terzi a titolo di risarcimento, in caso di sinistro avvenuto e risarcito in condizioni che avrebbero contrattualmente escluso la copertura. In altre parole, se il contratto di assicurazione RCA esclude dalla copertura determinate casistiche – tipicamente legate a dolo o mancata osservanza delle norme di circolazione – nel momento in cui una di queste casistiche si realizza la Compagnia è tenuta comunque a risarcire il terzo danneggiato, ma poi fa ricadere il costo del risarcimento sul proprio cliente assicurato e responsabile. Insomma, si va a riprendere tutto. Questo è il diritto di rivalsa.

Lo sappiamo: sei convinto di fare la massima attenzione, quando ti metti alla guida. Ma davvero, la realtà è più complessa, e gli inghippi sono più comuni di quanto si pensi. Qualche esempio?

  • Guida in stato di ebbrezza o sotto l’influenza di sostanze stupefacenti o psicotrope.

Letta così, sembra che ci si riferisca ai criminali senza morale che si mettono al volante ubriachi marci. Ecco, no. Bastano – mediamente – tre bicchieri di vino. O due birrette da 33 cl. Incidente, test alcolemico, rivalsa. Poi oh, magari di te stesso sei sicurissimo. Ma di tuo figlio ventenne a cui dai la macchina nel week-end? E in ogni caso, perchè rischiare? A maggior ragione se inserire in polizza la rinuncia a questo diritto di rivalsa costa solo qualche euro

  • Trasporto non in conformità.

”Salta su, ti do uno strappo a casa”. Sei davvero uno di quei talebani che obbligano a mettere le cinture di sicurezza anche i trasportati sui sedili dietro? Wow, lodevole. Ma non ci crediamo. Ebbene, se ai tuoi trasportati senza cintura dovesse succedere qualcosa, la Compagnia risarcirebbe, ma un attimo dopo si rivarrebbe su di te. E non è solo discorso di cinture: auto omologate per quattro persone ma cariche di cinque, bambini di dieci anni che non stanno sul seggiolino, e così via. Ma come sopra, ai nostri clienti noi raccomandiamo sempre di inserire in polizza la rinuncia al diritto di rivalsa per i casi di trasporto non in conformità: sono casi davvero troppo all’ordine del giorno, per poterli prendere alla leggera 🚑

Ci promettiamo di non bere nemmeno un bicchiere di vino prima di metterci alla guida, ci promettiamo di far mettere le cinture di sicurezza a tutti i passeggeri. E magari ci riusciamo. Ma basta una distrazione, una volta.

Bonus track:

  • Danni da veicolo identificato ma non assicurato.

Una clausola inseribile in polizza, che è una vera chicca. Quei dettagli che, in un certo senso, quasi riescono nell’impresa di renderti fiero della tua polizza auto. Roba da vantarsene con gli amici, davanti a quella birretta. In presenza di questa clausola, e in caso di collisione con altro veicolo identificato ma non assicurato, la Compagnia procederà all’indennizzo dei danni materiali e diretti subiti dal tuo veicolo e dei danni alle persone che si trovavano a bordo dello stesso. L’indennizzo verrà corrisposto:

– con il limite di 5.000,00 €, per ciascun sinistro e per anno assicurativo, relativamente ai danni patiti dal tuo veicolo;

– con il limite di 10.000,00 €, per ciascun sinistro e per anno assicurativo, relativamente ai danni patiti dalle persone.

Se sei arrivato fino a qui, complimenti! Per la pazienza e l’interessamento, ma soprattutto perchè a questo punto sarai un vero esperto di rivalse e di clausole RCA. Condividi questa piccola guida, parlane ai tuoi cari o ai tuoi amici. O chiama subito il tuo consulente Sabìagroup, se vuoi migliorare la tua polizza 🧐